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交行金融精準扶貧 探索六大模式  打造“造血”長效機制

交行金融精準扶貧 探索六大模式  打造“造血”長效機制

2020年11月13日 13:35 - 來源:商家供稿

  近年來交通銀行認真貫徹黨和國家對于金融助推脫貧攻堅的總體規劃,在項目扶貧、產業扶貧和個人扶貧等金融扶貧重點領域持續發力,從架構設計、制度安排、聯動機制、風險管理等方面不斷完善保障體系,逐漸形成六大特色模式。

  截至2020年9月末,交通銀行金融精準扶貧貸款余額312.55億元,較年初凈增56.09億元,增速21.87%。

  發力三大領域

  加大產業扶貧貸款投放,持續優化金融精準扶貧貸款結構。截至9月末,精準扶貧產業貸款較年初凈增51.15億元,占全部扶貧貸款凈增額的91%,余額116.24億元,占比37.19%,較年初提升11.81個百分點。通過“龍頭企業+”模式,帶動上下游產業發展和貧困人口就業,形成完整鏈條、增加產業附加值,將貧困地區的資源優勢變成經濟優勢,繼而使貧困戶增收,真正實現由從“緩解一時之難”向“解決產業之難”轉變。如交行山西省分行對接當地主營驢肉及驢皮制品的農業產業化市級重點龍頭高新技術企業,以簽訂養殖合同帶動農戶進行肉驢養殖的方式,間接帶動建檔立卡貧困戶實現增收,同時結合企業生產需求,給予產業企業授信額度2000萬元,緩解企業生產經營資金不足的困難;交行云南省分行與昆明國際花卉拍賣交易中心(花卉交易服務平臺)合作,給超千戶優質花農批量授信,合計3億元融資額度,戶均額度約30萬元,期限1-2年,解決花農在花苗采購、種植、產后處理等環節資金需求。

  精準對接貧困人口,保持個人扶貧貸款支持力度。截至2020年9月末,精準扶貧個人貸款余額168.18億元。除個人貧困戶的助農貸款以外,交行不斷加強助學貸款領域的探索,按照交行扶貧工作會議確定的“對貧困地區大學生實施名單式精準幫扶,確保貧困家庭大學生不因貧失學”總體要求,交行總行制定《交通銀行定點扶貧地區助學貸款方案》,在山西省渾源縣、四川省理塘縣、甘肅省天祝縣推進生源地助學貸款服務,以支持學生順利完成學業,切斷貧困的代際傳遞,目前三個定點扶貧縣的精準扶貧助學貸款均已實現落地。

  做好項目扶貧,完善貧困地區基礎設施建設。截至2020年9月末,交行精準扶貧項目貸款余額28.13億元。分別給予云南省分行楚雄(連汪壩)至南華縣城一級公路項目、楚雄州改善農村人居環境基礎設施建設項目;陜西省分行延安市(延安寶塔區)南溝門水利樞紐工程;寧夏區分行寧夏寧東水務有限責任公司、寧夏六盤山鐵路有限公司、寧夏水投平羅水務有限公司;甘肅省分行天水市有軌電車示范線工程等項目信貸投放,支持多省市農村貧困地區基礎設施建設工程的推進。

  交行還在積極改變服務方式,通過“線上+線下”雙通道發展。一方面依托“互聯網+”,著力打造農村電商扶貧新渠道,甘肅省武威市天祝藏族自治縣“90后”陳俊璋大學畢業便回鄉創業做起了電商,試圖推廣家鄉特產的他卻受限于資金、經營經驗不足,起初生意并不好,在交行扶貧駐點干部的幫助下,陳俊璋的小店逐步在交行“買單吧”APP扶貧專區和蘇寧、淘寶等大型電商平臺上線,擴大銷售門路,年銷售額也由最初10萬元達到2000萬元,直接吸納16名建檔立卡貧困戶到公司就業,帶動1135戶貧困戶家庭農產品銷售,為4000余人提供了穩定增收的渠道。另一方面,交行不斷開發創新“線上農戶貸”產品,提高業務落地效率,充分利用科技賦能,將通過遠程認證、線上授權、線上預審批等功能模塊,減輕上門辦理業務壓力、提高業務落地效率,為新疆建設兵團所屬農戶融資等三農扶貧項目提供支持。

  形成六大模式

  交行深知,脫貧攻堅戰是實施鄉村振興的優先任務,產業扶貧、產業振興則是金融扶貧和鄉村振興的重中之重,作為一家主要在城市地區布局的商業銀行,雖然在扶貧工作中也確實面臨不少客觀困難,如在貧困縣網點較少、缺乏高效的支持路徑等,但交行在多年的金融扶貧工作中,結合自身業務發展特點,不斷探索業務模式,為實現全面脫貧攻堅任務貢獻交行力量。

  一是“龍頭企業+基地(合作社)+農戶”融資模式。即銀行通過給予龍頭企業融資支持,帶動上下游產業發展和貧困人口就業,形成完整鏈條、增加產業附加值,將貧困地區的資源優勢變成經濟優勢。基于該模式,交行已在種植業、養殖業、糧食收儲環節、農產品經銷環節以及農產品批發市場等環境中形成一套標準化的金融服務模板,如新疆泰昆集團股份有限公司是從事飼料、油脂加工及禽畜養殖的龍頭企業,交行新疆區分行為企業發放2億元貸款、支持發展農業產業,同時企業通過安排建檔立卡貧困人口托養家禽、牲畜,帶動貧困人口增收等;安徽省分行貸款支持當地黃山新安源有機茶開發有限公司發展茶葉產業,同時由企業雇傭貧困戶或者采購貧困戶種植的茶葉,上百名貧困戶獲得了穩定的收入來源,既解決了靠貧困戶個人發展產業力不從心的問題,也避免了戶貸企用的合規問題,有效建立了造血機制,企業也成為了全國“萬企幫萬村”精準扶貧行動先進民營企業。此外,交行對內蒙古優然牧業、寧夏大地循環發展、甘肅省敦煌種業、河南省好想你健康食品等眾多重點地區、重點企業的產業貸款支持,也是該模式下的探索。

  二是擔保公司(基金)合作模式。通過加強與國家農擔聯盟的對接,針對農戶,量身定制客群服務方案。如交行遼寧省分行基于農戶、貧困戶“名單制”管理,與農擔合作,通過批量營銷提高展業效率,為400多戶客戶提供“種植貸”超5000萬元;疫情期間,交行積極與擔保公司合作全力支持涉農企業春耕備耕,交行江西省分行攜手江西省農業信貸擔保公司,在該省率先推出“抗疫農擔貸”,第一時間為一批農業產業企業提供貸款近2000萬元。

  三是東西部協作模式。通過特色產業企業雇傭或與貧困戶合作,幫助貧困戶將其種植的特色產品銷往市場、尤其是東部市場。貧困地區往往擁有大量特色農產品,但因產業基礎薄弱,產品難以量產且缺乏銷路,交行總行與分行經營單位組成脫貧攻堅小組,為四川理塘縣香巴拉綠色食品、康藏陽光農牧業科技等農產品企業提供信貸支持,再由企業雇傭貧困戶或合作,負責種植及包銷;此外,通過“線上線下”雙線驅動,擴大銀行展業半徑,如在向新疆兵團農戶提供融資服務時,通過遠程認證、線上授權、線上預審批等功能,加快流程進度、提高效率。

  四是同業金融機構合作模式。與包括政策性銀行、當地農商行等在內機構,通過銀團貸款、共同支持項目,發揮政策性金融和商業性金融各自優勢。

  五是各機構、組織、協會合作模式。如積極對接農業農村部、商務部、工商聯等部門梳理的農產品、保鮮儲倉、粗加工、養豬養雞、水產品等重點企業名單,優選合作企業,找到金融扶貧立足點。

  六是土地增減掛貸款模式。跟隨國家土地政策改革,在前述推進金融扶貧業務的基礎上,積極探索創新鄉村振興業務模式,如交行廣西區分行積極介入增減掛等土地指標轉讓交易創新業務,實現廣西百色農村投資有限公司5億元土地增減掛貸款業務落地,用于農村拆舊地塊復墾工作,切實服務百色市異地扶貧搬遷重點項目建設等。

  建立四大保障

  組織架構保障。總行成立扶貧工作領導小組,由總行辦公室作為常設機構,普惠部作為金融扶貧業務牽頭部門,統籌推進金融扶貧工作。

  制度保障機制。給予差異化信貸支持政策、專屬政策優惠,對帶動服務貧困人員的產業扶貧項目、節能環保、低碳經濟、循環經濟等領域實行優惠利率;將企業客戶扶貧帶動能力作為授信因素,建立銀行讓利、企業帶動、貧困戶受益的利益聯結機制。將扶貧開發金融服務指標納入各分行的扶貧責任書、層層壓實責任,確保完成金融扶貧目標任務;由各業務條線按月度及時跟進業務進展,指導分行加快扶貧產業和項目篩選,做好業務落地和跟進工作。

  聯動機制保障。充分利用交行駐點扶貧干部深入一線的契機,形成“駐點干部找項目+總分行協同推進”的聯動機制。如在甘肅天祝交行定點扶貧縣,該縣主要以藜麥種植加工為農業經濟特色,通過交行駐點扶貧干部的牽線,交行總分行聯動為當地一家主要從事藜麥加工銷售的龍頭企業“甘肅格瑞豐農牧科技有限公司”發放一筆產業扶貧貸款保障企業運營,而該企業則通過收購貧困戶種植藜麥、用工等形式帶動當地376戶建檔立卡貧困戶脫貧增收。

  風險防控保障。加大政策支持,同時持續落實好風險防控,并建立長效機制。明確金融扶貧應堅守風險底線,對低質低效、產能過剩、轉型艱難、資源消耗過度等領域的新增投放嚴把準入關口;做好扶貧項目貸款資金的用途監測,防止將扶貧貸款資金投向信貸政策禁止領域,對可疑交易行為及時進行風險預警。

  作為國有大型商業銀行,交通銀行一直都將打好精準脫貧攻堅戰列為頭號政治任務和履行政治責任、社會責任的“一號工程”。下階段交行將繼續加大新型農業經營主體、農業產業化重點龍頭企業以及“三農”重點領域信貸投入力度;不斷推進并完善六大金融扶貧模式,積極探索與政府機構、農產品交易平臺、優質農業企業等優質平臺等電商的合作。在助力全面建成小康社會圓滿收官、推進鄉村全面振興的進程中貢獻交行力量。

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